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着力提升“三农”金融服务水平

尚福林 //www.auribault.com 2013-11-27 来源：人民日报

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　　在中国，农村是金融服务最薄弱的环节，农民是金融知识最缺乏的群体。作为银行业监管部门，加强农村金融知识的普及、提升农村金融服务水平，是一项长期性、基础性的工作。

　　改善农村金融服务、普及金融知识是银行业践行群众路线的根本要求

　　党的十八大报告明确指出，解决好农业农村农民问题是全党工作重中之重。目前，我国仍然是一个典型的城乡二元结构国家，农业农村发展水平相对滞后，推进现代农业体系和新农村建设，需要农村金融承担起历史使命。

　　近年来农村金融改革取得了显著成绩，但受多种因素影响，当前在广大农村地区普惠性和基础性金融服务还不充分，局部信贷供求矛盾突出，金融功能配置不健全，各类金融业态发展不协调，协同效应发挥不充分，农村金融仍然是整个金融改革发展最为薄弱的环节。

　　银行业监管者必须站在巩固党的执政基础、统筹城乡发展的战略高度，以更大的决心、更强的力度、更有效的措施，深入推进农村金融服务体制改革，创新金融产品和服务方式，全面普及金融知识、提升广大农民的金融意识，加大金融支持“三农”力度，更好地满足“三农”金融服务需求，使广大农民平等参与现代化进程、共同分享现代化成果。

　　改善农村金融服务、普及金融知识是提升监管服务水平、落实“为民监管”的必然要求

　　随着经济社会发展，广大农村和农民与银行打交道越来越多，对金融服务期望越来越高，金融意识越来越强。作为存款人和金融消费者，农民更多的是从自己的合理金融需求能否被有效满足，金融知识的获得能否更加便利，金融权益能否被维护好、实现好，去体会和评价银行监管的好坏，进而感受党执政为民的宗旨。

　　因此，改善农村金融服务、普及金融知识，不仅是着眼于提升农村金融服务和监管水平，更是体现和落实好“为民监管”的必然要求。银行业监管部门发挥好监管导向作用，引领广大银行业金融机构，以“为民务实”之风，做好农村金融服务、普及金融知识工作，使其成为农村的“惠民之策、护民之举、富民之实”，是银监会使命所系、职责所在。

　　改善农村金融服务、普及金融知识是构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系的重点工作

　　近年来，银监会以促进城乡基础金融服务均等化为核心，启动了全国偏远地区金融机构空白乡镇金融全覆盖工作，累计解决1249个乡镇的金融机构空白和708个乡镇的金融服务空白问题。调整放宽农村地区金融机构准入政策，稳妥培育发展村镇银行等新型农村金融机构，已组建村镇银行876家。截至2012年末，县域银行物理网点数量达到11.3万个，在40万个行政村设置了助农取款服务点，小额取现转账电话覆盖30.4万个行政村，农民获得金融服务的成本下降，便利度明显提升。

　　但我们应该清醒地看到，构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，不仅在于增加金融机构的物理网点数量，更应把工作重点放在提升金融服务质量、增强农民金融意识和普及金融知识上。从农村金融发展的实际需要来看，提升农村金融服务质量、普及金融知识是一项更为重要的工作、更为艰巨的任务，也是一项打基础、利长远的工作。

　　银监会致力于提升农村金融服务水平，推进金融知识普及教育

　　近年来，银监会统筹各类涉农银行业机构的比较优势，明确定位，分类施策，推进改革，多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系初步形成。全面推进农村金融产品和服务方式创新，组织开展进村入社区、阳光信贷、富民惠农金融创新等“三大工程”，支持各地开展“三权”抵（质）押试点，推广手机银行和网上银行，探索了一批低成本、可复制、易推广的金融服务模式，贷款难、贷款贵、贷款不方便问题有所缓解，农村金融需求满足度和满意度进一步提高。2009年以来，“三农”信贷总量持续增加，涉农贷款已连续4年实现“贷款增量不低于上年、增速不低于贷款平均增速”的“两个不低于”目标。

　　把面向广大农村和农民的金融知识普及和教育作为工作重点。针对我国农村地区金融服务不充分和农民金融知识匮乏、风险意识薄弱的突出问题，银监会2006年组织试点、2007年正式在全国范围内启动开展“送金融知识下乡”活动，旨在动员激励全国广大银行业金融机构青年立足本职、践行责任，采取多种形式深入县域、农村、农户宣讲金融知识，介绍金融产品，提示金融风险。此项活动得到团中央和各地共青团组织的高度重视、大力支持，银行业金融机构全面参与，金融系统各级团组织广泛组织发动，广大青年踊跃参加，迅速在全国形成声势。特别是2010年1月，团中央、银监会联合印发《关于合力推进“送金融知识下乡”活动的指导意见》，对这项工作进行专项部署，将金融机构的专业优势与共青团的组织优势更为有机结合起来，进一步推进了这项工作的深入开展。据不完全统计，截至2012年底，全国各地举办集中宣传咨询活动5万多场次，接受农民群众咨询近5000万人次，发放金融知识书籍、宣传材料、光盘6300余万件，全国创建“送金融知识下乡宣传服务站”2957家。

　　把面向社会大众的金融知识宣传教育作为银行业监管的重要义务。2012年中国银监会成立银行业消费者权益保护局，标志着银监会将投入更多的工作力量，把消费者权益保护工作提高到一个更高的层次。其工作宗旨包括：通过广泛、深入、系统的金融教育，全面提升全社会对银行业产品和服务的认知度，全面提升全社会的金融素质。金融知识教育是消费者权益保护工作三个组成部分之一。为推动工作有序开展，取得实效，银监会发布了《银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012—2015）》，明确提出将“教育为主”列为消费者权益保护的工作原则，督促、指导银行业金融机构针对不同的消费者群体，积极开展广泛、持续、系统的金融宣传教育活动，《纲要》还把“送金融知识下乡”活动也作为专项宣传活动纳入其中。

　　深化做好“送金融知识下乡”活动，使之成为金融服务农村的一个长期工作品牌

　　在银行业改革发展取得巨大变化的同时，近年来广大农村金融服务需求也在发生重大变化，银监会有关部门针对这些变化，在深入调研的基础上，根据农村和农民最集中的知识需求，重点选取了基础金融知识、涉农贷款、支付结算、信用意识培养、理财、预防非法集资和消费者权益保护等方面的内容, 制作推出了7个金融知识宣传专题片，以简明生动的形式回应当前农村金融普遍存在的热点难点问题，在全国县域以下的10万多个银行业基层网点逐步推开进行滚动播放，为在农村普及金融知识开辟一条新的途径。专题宣传片在基层网点的落地播放、用较短的时间在县域以下银行业网点实现播放全覆盖，是当前这些工作的重点。同时，积极争取基层党政的支持，把这些金融知识宣传片推广到农村社区服务站和中小学播放，扩大影响力和受众范围。

　　“送金融知识下乡”活动的生命力在于贴近“三农”，服务农民对金融的实际需求，采取农民乐于接受、喜闻乐见的形式来传播知识。大胆探索差异化、特色化的“送金融知识下乡”宣教活动形式，在板报、画册、热线电话、流动课堂、现场宣讲等传统渠道外，积极探索运用大众媒体，以网络、电信、电视、广播等推出金融知识教育栏目，充分利用微博、微信等新媒体，推进金融知识普及教育多层次渗透农民日常生产生活。

　　“送金融知识下乡”活动的意义在于用持之以恒的方式来普及农村金融知识，工作着力点在于长效机制的建设，推动活动的可持续发展。应系统规划部署，建立工作机制，紧密结合各地、各机构实际，发挥优势、突出特色，在工作架构、组织方式、方法载体、宣传体系和资源保障等方面形成一整套制度安排，系统性地推进这项工作。探索完善评估机制和激励约束机制，科学全面地对活动效果进行评估改进，对工作开展有成效的银行业机构和青年进行表彰激励，形成有效的正面引导。

　　（作者为中国银监会主席）

编辑：尹盼秋