2016年，面向大学生的互联网消费信贷，规模已突破800亿元。一些机构针对大学生的互联网消费信贷，“无门槛”、“无抵押”、“高额度”，只需一张身份证，快速到账。当然，对于缺少金融信贷信息、缺乏法律意识、不谙世事且没有稳定收入来源的大学生而言，陷入信贷陷阱，甚至为此背负高利贷的情况已时常见诸媒体。

　　近年来，针对高校学生的网贷平台已经达到三位数，在校园里，相关广告卡片经常可见。校园贷的无序扩张和野蛮发展，有待于金融监管机构进行整顿。不过，校园贷火热的背后，另一个问题则不容忽视，为什么手头紧缺了以后，大学生不去求助于正规金融机构？或者说，为什么面对大学生的金融服务需求，金融机构似乎并不动心？

　　在实际中，在动辄占地几千亩的大学校园里，商业银行的布点远不及居民区和商业区。由于种种原因，银行业务对校园群体的覆盖，往往仅仅局限于学费缴存的卡片，并且常常被一家机构垄断，更不要提及其它金融机构了。

　　如果把商业银行的布点情况进行分析， 会发现不少商业银行的人工网点，往往分布在两类地区，新建小区和老旧小区。新建小区里，新业主们的房贷需求是不容小觑的，高涨的房价也让还款风险降低。根据央行数据，2016年，住户部门贷款中长期贷款同比多增了5.68万亿元，为增幅最大的分项，相比之下，校园贷的百亿级需求只是小数。另一类则是老旧小区，不要小看了住在这里的离退休老人，他们贡献着相当一部分个人存款和理财数额。

　　要么能借能还，要么能存能买，学生们两个都不沾边。毕竟，千百元的生活费和几十几百万元的房贷和理财相比，不值得一提。

　　银行尚且如此，其它金融机构如保险、券商、基金亦然。在金融机构看来，校园金融服务产生的业务量较小，但投入人力、物力却不小，加之学生作息时间和消费模式与工薪族、离退休人员不同，更提升了业务拓展难度。而今，银行业竞争加剧，对于业绩压力巨大的分支机构而言，尽管知道大学生是未来的消费群体，潜力巨大，但与其着眼于四年以后长远布局，不如完成眼前的指标。更何况，很多大学生是异地上学，银行不了解其个人以及家庭的还款能力，毕业后可能异地工作，“栽培”多年的业务也可能最终“做了别人嫁衣”。

　　正因如此，银行不愿做的“小业务”、“小市场”，才被各种网贷平台“趁虚而入”，没有了正规军，山中猴子便做了大王，各种违规情况也就随之出现了。更为关键的是，包括小额信贷、小额理财业务在内，互联网平台对大学生的吸引力大于金融机构，而当越来越多的大学生通过互联网机构进行金融业务时，他们离银行也就越来越远。毕业以后，他们也不会像父辈们一样，进行较多的银行业务操作。

　　今天的大学生，很可能就是明天的VIP 客户，在这个时代，没有什么是不可能的。金融机构进校园，绝不是设个摊位办卡那么简单。一方面，要着手开发适合大学生群体的金融产品，在确保资金安全的前提下更好地满足大学生的金融需求；另一方面，则需要通过“小业务”入手，开拓渠道创新机制，真正留住学生群体的心，让他们在毕业后，依然能成为银行的客户。

　　所有的大业务，其实都是从一个又一个的小业务做起的。