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钱夙伟：银行收费怎会越“减”越多？

//www.auribault.com 2014-06-10 来源：长沙晚报

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　　尽管近年来监管部门多次发文要求银行减少和规范收费，但不少客户感慨：现在银行收费给人的感觉是越“减”越多，免费的项目越来越少了！针对银行存在的各种不合理收费行为，近日召开的国务院常务会议要求，开展银行业收费专项检查，只收费不服务的坚决取消。（6月9日《人民日报》）

　　其实，问题不在于收费项目的多与少，而在于是否合法。而现在令人生疑的，正是银行收费的合法性本身。据称银行自行定价的依据是《商业银行服务价格管理暂行办法》，但这只是一个部门规章，其效力显然低于作为法律的价格法、商业银行法，更不能与这两部法律抵触。

　　无疑，如果银行可以依据部门规章决定收费项目，收费必然越来越多。武汉大学法学院教授、博士生导师孟勤国曾带领课题组对我国银行收费问题进行调研，结果令人震惊：2003年10月出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确银行收费项目仅有300多种，但短短数年后就升至3000种。如他所说：“如果对银行的收费方式再不加强制约和监管，恐怕以后进银行就要收进门费、空调费了。”

　　2011年三部委曾要求免除34项收费项目，且不说34项相对于3000种，明显是象征意义大于实质意义，而且并没有从根本上涉及银行收费的规范和合法性问题。事实上，多达3000种的收费里，诸如零钞清点费、跨行取现手续费、密码重置费、短信通知费、小额账户管理费、打印对账单费等名目繁多的收费项目早已让银行客户叫苦连连，其中有多少是合规合法，依然是一笔糊涂账。更具讽刺意味的是，备受争议的普通个人账户和公司账户的小额账户管理费，在这份通知中居然并未提及，也因此，直至今天，依然具有“合法”的身份。

　　银行以利益最大化为追求无可厚非，但也应自觉地坚守自己的社会责任。然而，利益驱使之下，乱收费乃至乱涨价的冲动不可遏制，与此相比，银行的自律不可避免地显得苍白无力，因此也必然是靠不住的。事实上也正是如此，一边公众质疑不断怨声连天，而另一边银行我行我素，导致收费乱象愈演愈烈。

　　无疑，遏制越“减”越多，归根结底要靠有效而且有力的监管。现在的监管软弱乏力滞后甚至缺位，正在于银行自主定价，本身偏离法治的轨道，而这样的偏离，又恰恰是监管部门认可的。在这样的背景之下，银行收费到底有多少是违法的，监管部门自己都说不清，又何谈监管？如果只是取消多少种，不过是对乱收费的保护，也必然越“减”越多。

编辑：曹茂竹