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唐伟德：银行有责任提醒客户防骗

//www.auribault.com 2013-12-31 来源：中国青年报

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针对当前电信诈骗案增多现象，内蒙古包头市银行部门近期出台新规：今后在包头市凡是给骗子汇出款的银行营业网点，如果没有尽到对上当者（万元以上的汇款者）的告知义务，要追究柜员和领导的责任。包头市银行系统近日启动倒查机制，对今年10月至12月发生电信诈骗的营业网点和柜员进行追责。（《南方都市报》12月30日）

提醒客户防骗属于银行的道德义务还是法律义务，一度引起很大的争议。因为道德义务不具有强制性，往往对银行很难形成约束，而法律义务具有强制性，也使得银行在未履行相关告之义务之后，应当承担连带责任。依据《合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。对此，有关法律人士指出，客户至银行办理汇款等业务，已构成履行储蓄存款等合同关系，合同的当事人在履行主合同的同时，也应履行因合同产生的附随业务。因此，客户在办理相关汇款时，银行理应给予安全性提示和告知，否则就应承担相应的责任。

2011年，江苏省盐城市52岁的冯女士遭遇电信诈骗，在银行柜台汇出45万元巨款。被骗后，该女士以她在汇款时银行没有作出善意提醒和警示，致使她的巨款被骗，银行应承担全部责任等为由，将银行告上了法庭。法院审理后支持了其诉求，判决银行赔偿其损失并支付这期间的利息。从这个案例不难看出，银行未能尽到告知和提醒义务，将承担法律责任。

然而在现实中，一方面由于对责权利存在认识上的局限，另一方面由于银行与客户之间的地位差距，再加上银行服务质量等多种因素的影响，提醒和告知义务并没有得到很好地落实，使得电信诈骗案件持续高发，给客户带来了巨大的损失。而犯罪分子手段不断翻新，技术也不断升级，在这种情况下，具有人才和技术优势的银行，理应担负起把关者的角色。如果说连普通的网站都可以提醒用户要“防钓”，银行自然也不能例外。

而要保证这一基本制度的落实，就必须厘清责任，并辅以相应的责任风险。包头市银行部门实行责任倒查，对不填写告知单而发生万元以上诈骗案的，要追究柜员和相关领导的责任，既是对银行自身的负责，更是对客户负责的必然选择。

当然，这种责任不仅应当包括行政责任，还应附带必要的经济赔偿，也不能仅限于万元以上，而要对每笔汇款都一视同仁。总之，包头市此举是银行为落实“以客户利益为中心”迈出的可喜一步，值得称赞。

编辑：周文