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梁　睿：网上转账免费是市场竞争的结果

//www.auribault.com 2015-09-22 来源：经济日报

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　　招行推出转账免费举措，既是主动作为的结果，更是市场竞争的产物。移动金融业务的爆发式增长，以免费转账为招牌的第三方支付攻城略地，迅速发展壮大，分流了大量传统银行客户。而且，随着经济增速放缓，银行业传统业务坏账增加、利润下滑，大多数银行不得不更加注重开拓互联网新业务

　　一向“高贵”且“我行我素”的商业银行也打起了价格战。9月21日起，招商银行正式进入“网上转账汇款全免费”时代。所有个人客户通过招商银行网上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务（包括异地和跨行转账），再也不用交手续费了。

　　转账汇款，尤其是跨行、异地汇款业务一向是银行收取手续费的重头。招行不久前发布的2015年上半年业绩报告显示，该行银行卡手续费收入高达44.92亿元，同比增长34%，其中，转账汇款手续费就占了一大部分。如今，招行要自断财路，放弃这一“日进斗金”“躺着也挣钱”的业务，其给出的官方解释是，该行信息化建设成就显著，数据集中及计算机体系的进一步建设使交易成本大大降低，建立了基于互联网的、更开放的、成本更低的全新金融服务模式。特别是，招行要响应“互联网+”政策导向，以更开放的心态拥抱互联网，为广大客户提供便民、实惠的服务。

　　概括上述解释，那就是，招行推网上汇款免费新举措的目的，一是向大家秀秀“免费我承担得起”的实力，二是展示更加亲民的形象，以期获得更多用户。

　　表面上看，招行此次推出转账免费是主动作为的结果。其实，这未尝不是市场竞争的产物。

　　首先，随着移动金融业务的爆发式增长，以免费转账为招牌的第三方支付攻城略地，迅速发展壮大，分流了大量传统银行客户。同时，广发、中信、光大、民生、兴业等多家股份制银行也对手机银行跨行转账实行免费策略。其次，随着经济增速放缓，银行业传统业务坏账增加、利润下滑，大多数银行不得不更加注重开拓互联网新业务。在前有“标兵”后有“追兵”的压力下，网络转账全免费的确是吸引客户的好办法。

　　招行推出网络转账免费更大的意义还在于，其在铁板一块的银行服务市场上撕开了一个口子，银行业收费坚冰有望逐渐消融。去年，银监会、发改委联合发布了《商业银行服务价格管理办法》，规范银行收费问题，相关监管部门还先后多次开展了专项清理检查，但银行乱收费行为仍屡见不鲜。分析其中的原因，恐怕还是因为金融业过于集中，相对分散的小微企业和个人客户，在银行面前缺少议价能力。为此，广大客户自然寄希望于银行间能有更加充分的竞争。面对此次招行网络免费转账带来的客户分流和业绩压力，相信会有更多银行加入到“价格战”中。

　　招行推出“网上转账汇款全免费”，说明“用户是父母，客户是上帝”这句在其他行业通行的话对于银行业来说同样适用。事实也将证明，谁能为客户提供更好更优惠的服务，谁就能在这轮经济转型升级过程中拔得头筹。

编辑：丁斌斌