事实上，以大学生为代表的年轻消费群体的消费需求是真实存在的，如果能够用规范的金融工具为他们提供优质的服务，依然有巨大的市场空间

　　近段时间以来，大学生因过度借贷自杀、“裸条借贷”等负面新闻在社会上引发了广泛的关注，也把专攻学生市场的各大校园贷款平台推上了风口浪尖。为了正本清源，有关部门对校园贷进行了集中整治，一些违规平台开始退出，这也为校园金融的健康发展扫清了障碍。

　　由于我国大学生规模庞大，给校园金融的发展提供了巨大的契机。数据显示，目前国内针对大学生市场的金融服务平台多达百余家，以分期购物平台和P2P贷款平台为主。爆发式的市场增长同样获得了资本市场的认可，趣分期、分期乐、优分期、爱学贷都获得亿元以上融资，趣分期与分期乐更是以百亿元以上估值领跑校园分期市场，注册用户均在千万以上。如今，网络借贷平台在校园市场的覆盖率已经超过六成。

　　当前我国的校园借贷平台大致有两种类型：第一类是“电商+金融”，是基于消费场景的模式，以京东校园白条、支付宝蚂蚁花呗为代表。这类平台大多依托正规电商平台，利率基本在合理范围之内，审查也较为严格，因而问题较少。第二类则是各地监管部门要着重治理的无合法经营执照的“黑商”。这类平台多为团伙运作，私人筹集借款资金，贷款上限较前两种更高，相应的利息也非常高。由于行业发展较快，监管措施不健全，导致第二类不规范企业进入，行业鱼龙混杂、良莠不齐。

　　正是因为如此，为了遏制非法校园贷在大学生群体中的野蛮生长，去年4月份，教育部和银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求建立校园不良网络借贷日常监测机制；8月份，银监会提出了针对校园网贷采取的“停、转、整、教、引”五字方针，要求暂停涉及到暴力催收、发放高利贷等违法违规业务，按照管理规定移交相关部门，整改存量业务。到去年年底，国务院办公厅又印发《关于加强个人诚信体系建设的指导意见》，全面加强校园诚信教育，并依法依规将相关信息记入个人信用档案。

　　面对监管的不断趋严，众多网贷公司如趣分期、佰仟金融、名校贷等纷纷退出或转型，校园贷的市场环境得到不断改善。事实上，以大学生为代表的年轻消费群体的消费需求是真实存在的，如果能够用规范的金融工具为他们提供优质的服务，依然有巨大的市场空间。这里需要特别指出的是，广大大学生应当树立正确的消费观，培养理性消费意识，秉承理性借款理念，切勿因为爱慕虚荣、盲目消费而陷入网贷陷阱，给自己和家人带来不必要的麻烦。

　　（作者系对外经济贸易大学教授 博士生导师）