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经济日报：移动支付更需“基础建设”

//www.auribault.com 2014-04-23 来源：经济日报

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　　随着智能手机普及，移动互联网这两年成为企业转型的关键词。如何在移动互联时代重新定位企业价值？这成为企业家们的“心病”。

　　今年以来，移动互联网的热点是O2O，就是从线上到线下(Online To Offline)。“红包大战”、“全民打车”，互联网公司用实际行动让人们真切感受到O2O的威力。因此，也有人把2014年称为“移动支付元年”。

　　而O2O竞争的核心焦点，毋庸置疑就是移动支付。所有线上的手机应用，如果不能在线下找到变现出口，落地难度就比较大。

　　有人说世界上有两件事最难：一是把自己的思想装进别人的脑袋里；二是把别人的钱装进自己的口袋里。于前者，“互联网思维”已经横扫世界；于后者，大概靠的就是“钱包的革命”。手机钱包一旦流行，移动支付变成日常消费习惯，O2O的“闭环”就打通了。

　　从创新角度看，互联网企业一切以“快”为核心。可是在金融支付领域，恰恰要以“稳”为核心。我们认为，用户对手机钱包，更在乎安全问题。安全与便捷，安全是前提。

　　移动支付行业与传统支付行业一样，对安全性要求非常高，甚至要大于创新。在金融行业，“跟钱紧密相关的要严谨不能出事儿”。

　　也就是说，用手机代替传统的银行卡和现金，用于支付，必须达到金融级别的安全认证，纳入金融行业通用的监管条例。这些是基本功课，也是互联网金融可持续发展的基础。

　　两年来，梅泰诺借助NFC技术进入移动支付行业。主要目标是两个字，“便”和“利”。一方面，实现“多卡合一、一卡多用”，用户只需一部手机以及可穿戴设备，就能替代日常生活中的多种证卡；另一方面，用户可以通过我们的应用，享受多种优惠折扣服务，为日常生活带来实惠。简单说，就是“少排队、多省钱”。

　　长期来看，基于NFC应用，用户能得到就餐、休闲购物、公共交通，到考勤、签到、会员识别等360度的生活服务。

　　实际工作中我们发现，移动互联网从WEB端走到手机端，从虚拟的线上回归到真实的线下，就是回到了商户与用户的真实生活场景中来，要在线下实现人与人、人与物、物与物的互联互通。这一轮大创新和大转型，核心是整个人的生活和服务都在卷入信息化浪潮。而老百姓的生活是多彩多样的，中国市场的区域差异化极大，移动互联网提供的应用和服务，必然也是多样的、个性化的、本地化的。

　　移动支付行业新兴技术很多，NFC、HCE、二维码、声波、指纹识别等等，单谈技术不存在好坏之分，它们都有各自擅长的场景和应用。但任何技术的应用场景都要照顾“两端”，商户和用户（简称B端和C端）。

　　在C端，我们帮助运营商整合和推广一些落地业务。比如，开发基于优惠券、电影票业务的线下NFC兑换识别业务，打造“智慧商圈”；帮助一些社区实现“多卡合一”的智能化改造，筹建“智慧社区”；参与校园一卡通等“智慧校园”项目等等。在B端，我们协助银联、银行等金融机构，一同调研和探索基于NFC的线下场景应用，改造传统POS机，布设新型智能POS机。

　　做这些业务，必须深入到校园、社区和商圈等一个个具体的应用场景中去，调动庞大的“地推”团队，到现场发现问题和解决问题。某种意义上说，这更像是个传统行业。移动互联网的创新，必须要有农民种地的吃苦意识和实际精神，必须要精耕细作，才能真正抓到用户需求，为用户提供超预期的体验。

　　进一步说，O2O的核心是线下的市场，被称之为一场真正的智能生活“土地革命”。这场革命有它自身的规律，需要在“试错”中摸索，贪多求快、拔苗助长不起作用，强拉硬拽去推广、简单化做用户教育工作不起作用。

　　电商们在线上奋斗这么多年，在社会零售总额中占比还不到8%。而在线下，单看目前国内刷卡消费交易额，每年就有30万亿元规模。未来基于手机的近场支付占到五分之一或四分之一，都是可预期的。但是，这个行业产业链漫长，利益攸关方众多，不能以合作共赢为出发点，很难做成事。

　　当下这个行当最缺的，是真正能做“基础建设”的服务供应商。说白了，移动支付行业的“房地产大腕儿”已经很多了，缺少的是“建筑队”、“包工头儿”和“泥瓦匠”。要有人去修路、搭桥、盖房子，有人去干苦活儿、累活儿、脏活儿。其实，创新也只有深入到这些具体场景中，在实际应用中才能被发现。

　　移动支付行业的爆发节点正在一步步到来，市场成熟将是一个加速度过程。眼下我们看到的是一些零散的应用场景出现，各地“星星之火”，但还没到“可以燎原”的时刻。

　　改革的经验告诉我们，先试点，再大范围推行，这是中国智慧。移动互联网的参赛选手们，在冷静和反思之后发力，才能真正为广大用户提供切实可靠的智慧生活服务，才会迎来真正的“黄金期”。

编辑：曹茂竹

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