近日，安华农险、诚泰保险、鑫安车险、中银保险、紫金财险以及中原农业6家财险公司披露的2015年报显示——车险承保业务全部处于亏损状态。此外，首批试行商业车险改革的6个试点地区已经接近一年。有资料显示，虽然车险保费收入有所增长，但更多的保险公司经营状况堪忧。一边是保费收入的与日俱增，一边是车险承保业务的连年亏损，我国车险业多年来一直陷入亏损怪圈，而其中的根本原因又在哪？

　　2015年6月1日，商业车险改革试点在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛6个地区全面落地，保险公司开始销售新的商业车险产品，执行新的商业车险条款费率管理制度。而依据车险费改方案，各保险公司根据自身风险识别能力、风险成本情况和风险定价能力，对不同风险水平的机动车和驾驶人厘定不同的商业车险费率。

　　当下，中国的车险业普遍采取分销合作模式。早年间，保险公司跑马圈地时，为了获得更大的分销份额，保险公司签下大量4S店、维修厂，将其纳入到自己的分销体系之中，碍于与4S店、维修厂难以言说的利益纠葛，审控体系常被束之高阁，这便使得保险公司丧失对其赔付范围的绝对控制权。

　　而在许多业内人士看来，连年亏损的背后是我国险企分销体系与理赔端利益长期撕裂的结果。多年来保险公司掩埋着一颗“毒瘤”，那就是分销部门和理赔部门仅对各自业绩指标负责，而忽视了对方必须面对的理赔控制和分销难度的难题。

　　有也分析认为，车险经营持续亏损，一方面与险企把控风险不严、机动车基数较小相关，另一方面则与车险费改竞争激烈难脱干系。而车险在激烈的竞争中之所以越来越难以盈利，主要是因为市场销售费用、渠道费用太高，综合成本率居高不下。

　　如果保险公司不能及时通过借助各种新技术、新业态，与后市场实现从“分销合作”转型成“服务融合”，那么在这场变革中，首先被淘汰的恐怕是其自身，而不是后市场机构。事实上，种种迹象也显示出商业车险改革的迫切性，我国车险业已到了重塑行业规则、重新规范行业秩序的临界点。

　　在这一大背景下，未来，车险公司又该如何适应车险费率改革？

　　首先，很多保险公司的发展和体制都处于初级阶段，没有形成稳定的市场格局。保险公司必须重新审视自己的分销体系，理顺与4S店、维修厂的关系，引领销售渠道从中介向直销渠道改革，减少对传统分销体系的过分依赖。由于我国已拥有足够大的汽车保有量，并已进入二次购车阶段，消费者对车险具备了初步认知，亟待建立交通行为安全性为导向的车险价格形成机制，其次，控制好无关赔付和超额赔付无疑是必须攻克的难题，要建立好“定损核损模型”同时加强与后市场深度融合、有序发展，参与到车险与后市场产业链的融合和协作之中。

　　也有专家认为，解决目前的困局，保险公司或许可以通过转变盈利点，即通过车险等业务获得现金流，更多专注于投资来提高收益，而不仅是从保费中赚钱。

　　因此，这需要各方努力，多管齐下，继而理顺销售与维修方之间的利益关系，打破行业垄断，与后市场深度融合，控制好无关赔付和超额赔付，有关部门应不断加强监管力度。惟有如此，车险业才能早日走出亏损怪圈，实现良性有序发展。