曹凤岐：互联网金融监管的挑战－政经社会专家－理论频道

联系我们邮箱登录通行证登录网站地图

设为首页加入收藏

当前位置：中工网－理论频道－政经社会专家－正文

理论关键词投稿

农民工新生代农民工和谐劳动关系十七届六中全会十二五和谐社会学习型政党中国特色社会主义核心价值马克思主义

曹凤岐：互联网金融监管的挑战

北京大学金融与证券研究中心主任曹凤岐 //www.auribault.com 2014-07-22 来源：人民政协报

分享到：

　　互联网金融的发展改变了我国的金融生态，它本质上是一种更民主、更普惠大众金融形式，移动支付、云计算、社交网络、搜索引擎等新兴技术与传统金融深入结合，催生出形态各异的互联网金融模式。互联网金融从无到有，从萌芽到快速发展的过程当中说明，互联网金融所带来的创新不仅仅体现在技术层面的飞跃，更承载了互联网精神。

　　互联网金融代表了金融创新的方向，我们在肯定它积极方面的同时，也应看到互联网金融所带来的隐患不可忽视，应加强对互联网金融的监管，包括内部自我的自律和外部的监管。

　　首先，目前我们应该明确互联网金融机构的法律定位，允许做各种金融服务工作，但是不能越界经营。实际上现在我们有两个底线，一是不能够非法吸收公众存款，互联网金融不是银行，所以说这一块不能突破；二是不能非法集资，众筹也是一个私募，他是以私募项目来做的，对社会观众就是银行。

　　现在法律规则还没有对互联网金融机构属性作出明确的定位，互联网企业尤其是P2P借贷平台的业务活动，还没有专门法律和规章定期有效的规范。那么真理与谬误只是一步之遥，比如P2P借贷平台的产品设计运作略有改变就可能越界，进入法律灰色地带，甚至触碰底线，我们支持互联网金融发展，但是确实不能逾越底线。

　　第二，要完善资金第三方存管制度。目前这方面还存在缺失，存在安全隐患，有一些P2P网络平台没有建立资金第三方托管机制，会有大量投入者的资金沉淀在平台账户里，如果没有外部监管就存在资金被挪用，甚至携款逃跑的风险。

　　第三，要健全互联网金融企业的内控制度，内控制度不健全可能引发金融风险，我们可以把内控制度看做防火墙，好的制度可以有效地防范金融风险。实践中一些互联网进企业片面追求业务和运营能力，采用了一些有争议高风险的交易，也没有建立客户识别和交易分析报告机制，容易被不法分子利用平台进行洗钱创造条件；有的互联网金融企业不注重内部管理，信息安全水平比较低，存在个人隐私泄露风险。

　　应该说互联网金融是一个综合金融，既做贷款也做理财，也可能做保险，就是一个公司做多项业务，综合业务。对银行的管理来说它必须是设置防火墙的，这些问题都是值得注意的。

　　第四，要加强互联网金融外部监管。互联网金融本质上是金融，是利用互联网技术来做金融。目前外部监管对互联网金融这一块应该说在某种程度上是一个盲区。货币基金谁来管？互联网保险谁来管？P2P谁来管？现在我们不是很清楚，尤其一个互联网的企业做了综合的业务谁来监管？现在就是谁家的孩子谁抱，你首先都不知道谁是谁的孩子，怎么抱呀？关于货币基金是货币，也是基金，是人民银行管？还是证券部门来管呢？不知道是谁的孩子怎么管。然后坏孩子大家不管了，觉得这个风险太大，好孩子大家都去抱，都去管。

　　我个人的意见是，现在一行三会的监管模式已经不适应需要了，不仅仅是互联网金融，包括金融控股、混业金融，现在还是分业管理，人民银行管一块，然后是银监会管一块，证监会管一块，保监会管一块。所以我认为，应该把一行三会变成一行一会，也就是说人民银行还继续管货币市场、管外汇，然后银行、证券、保险、互联网金融由一个部门来管，他们下面再去分工，我主张成立中国金融监督管理委员会。

编辑：尹盼秋